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信託·企業·移民

如果有一百萬,你會做信託嗎?

10/7/2020

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「如果有一百萬,你會做信託嗎?」這個問題是我在逛知乎的時候看到的。而在下面回應這張貼的人,大部份都建議貼主不要做。但當我再看清楚,大家說的信託跟我所理解的信託是兩件事。大家所說的信託是一種理財投資的產品,而不是一種財富管理的系統。

在英美法系的信託,他們的系統是由三個角色所組成——受託人、委託人和受益人。委托人The Settlor) 把信託資產交予他所信任的人(受托人 The Trustee) 持有,受托人會由指定的一個人或是一群人(受益人 Beneficiaries) 的利益而作出管理和運用信託資產的行為。

相對於大家認知的信託,英美法系的信託除了有財富增值的功能外,還有財富傳承、稅務籌劃、資產隔離等功能。而回到問題,如果有一百萬,你會做信託嗎?

​回答這個問題之前,必須想這一百萬你是想怎樣「花」。如果是做財富傳承的,你的信託可以是給後代的教育基金或畢業後的創業基金,也可以是當作子女的結婚禮物。如果是做財富增值的,可以交給受託人做投資,也可以是把相等於一百萬的投資,例如股票、債券等放進信託中管理。你也可以用在信託中的一百萬來購置房產。


那麼用信託去管理這一百萬資產有什麼好處嗎?

1. 資產隔離
使用信託管理財產的其中一個優點是獨立性高,當您成立了信託,信託機構會以受益人的利益而持有和管理信託中的資產,不受成立人在未來或許會發生的第三方索賠、政府扣押、家庭商業災難和離婚時配偶索取的情況所影響。簡單來說,如果成立人在設立信託後的十年不幸發生了債務,債務人是不能動信託中的資產以作償還的。

2. 隱私及安全度高
在某些海外地區投資或管理資產,需要提交的文件很少,亦不會透露個人資料,例如是英屬維爾京群島,其法制完善,實行的是優質的大英法律制度,擁有合理的監管。

3. 繼承規劃優良
建立海外信託,可以避免資產在成立人死後被法定繼承人(丈夫/太太/子女/父母/兄弟姊妹)分割和揮霍,尤其是在那些强制實施繼承法的國家。成立人可以通過與委託人擬定意願書,清楚寫明資產如何分配或安排。例如成立人因為擔心自己死後,未成年子女會揮霍遺產或者是對子女監護人不信任,而讓信託機構持有資產,通過擬定意願書說明子女為受益人,子女在成年後可以拿到一部分遺產,再到結婚後可全數拿回遺產。

4.  稅務效率高 
資產可以在一種低稅率或無稅的環境中增長和增值。而有些國家或司法區法制上是沒有遺產稅,或者是實行低稅率的。

以上這些好處又是否會讓你拿一百萬出來做信託呢?

*以上文章有綜合參考網上資訊,原資料屬原作者所有。

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